자동차보험 과실 비율은 내가 정하는 것이 아니다. 보험사 협의나 법원이 정하고, 내 과실만큼 보상이 깎인다. 대인 대물 칸별 과실상계 구조를 가른다. 기준일 2026-08-25.
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※ 2026-08-25 기준 일반론입니다. 과실 비율은 사고 상황과 약관마다 갈립니다.
자동차보험 과실 비율은 내가 정하는 것이 아닙니다. 보험사 간 협의나 법원이 정하고, 그 숫자가 보상을 깎는 창구입니다.
검색창에 '내 과실 30%'를 넣으면 배상 계산기처럼 보이는 것들이 나옵니다. 실제로는 세 단계예요. 사고 조사로 비율을 정하고, 과실상계로 내가 받을 보상을 줄이고, 내 담보 칸마다 적용 방식이 갈립니다.
대인 대물은 내가 상대에게 치는 칸이고, 자차 자손은 내 차와 내 몸을 보는 칸입니다. 과실이 30%면 상대 보험사가 내 피해를 70%만 보상하는 집이 많아요. 내 자차는 내 과실 비율에 따라 공제가 붙는 약관이 흔합니다. 분쟁이 나면 금융분쟁조정위원회나 법원이 칸입니다.
사고가 나면 양쪽 보험사가 블랙박스, 목격자, 현장 기록을 놓고 과실 비율을 협의합니다. 내가 먼저 숫자를 제시하는 창구가 아니에요.
결정 주체
어떻게 정하나
내가 이의하는 창구
보험사 간 협의
현장 자료, 약관 과실표 기준
불복 시 분쟁 조정 신청
금융분쟁조정위원회
양측 주장 검토 후 조정
금감원 민원 또는 직접 신청
법원(소송)
교통사고 과실 비율 판례 기준
소 제기, 소액심판 가능
구상 협의
보험사끼리 사후 정산
피해자는 직접 개입 어려움
기준일 2026-08-25 추정치이며 약관과 판례가 정본입니다. 보험사 과실표는 금융감독원 소비자 보호 안내에서 과실 기준 열람이 가능합니다. 운영자가 사고 현장 기록과 보험사 통지를 직접 비교해 보면, 블랙박스 없는 단순 접촉은 협의가 빠르고 사망·중상은 법원으로 가는 집이 많아요.
과실 기준표에 없는 사고 유형은 유사 판례와 현장 정황이 적용됩니다. 이의가 있으면 내가 찍은 현장 사진과 목격자 진술을 모아 놓는 것이 창구를 여는 첫 단계예요. 분쟁 조정 신청은 사고 접수 칸 뒤에 이어집니다.
과실상계는 보상에서 내 몫을 빼는 칸이다
내 과실 30%면 상대 보험사가 내 피해를 70%만 보상하는 구조입니다. 나머지 30%는 내 담보 칸이나 자비예요.
내 과실 비율
상대 보험사 보상 후보
내가 채우는 칸
0% (완전 무과실)
상대 보험사 100% 대상
내 칸 없음. 상대 보험사 직접 청구
30%
상대 보험사 70% 대상
내 자차, 자손, 또는 자비 30%
50%
상대 보험사 50% 대상
내 칸 50%. 쌍방 과실
100% (내 전과실)
상대 보험사 0%
상대 피해는 내 대인 대물 담보
기준일 2026-08-25 추정치입니다. 쌍방 과실이면 양측 보험사가 각자의 과실 부담분을 정산합니다. 운영자가 보험금 지급 내역서를 직접 열어 보면, 상대 보험사 지급액과 내 자비 분담 칸이 나눠 찍히는 집이 많아요. 과실 비율 합이 100%인데 각자 보험사에서 받는 금액이 다른 이유가 이 칸에 있습니다.
내 과실 칸은 약관마다 다릅니다. 자차에서 내 과실 공제가 붙는 집, 자손에서 과실상계 없이 급수 지급하는 집이 섞여요. 약관 보장 범위 줄이 정본입니다. 내 증권 약관을 직접 읽거나 보험사 콜센터에 묻는 것이 가장 빠릅니다.
과실 비율 네 칸 | 결정·상계·대인대물·자차자손 ⓒ 모빌리티 인사이트
대인 대물, 내 과실이 어느 칸에서 작용하나
대인 대물은 내가 상대에게 치는 담보입니다. 내 과실 비율이 높을수록 내 담보에서 더 많이 나가는 칸이에요.
담보 칸
내 과실이 높으면
상대 보험사 역할
대인배상 1(의무)
상대 인적 피해 전부 내 담보 대상
상대 보험사도 구상 협의 가능
대인배상 2(임의)
한도 초과분까지 내 담보 범위
쌍방 과실 시 상대 보험사 지분 존재
대물배상
상대 차·재물 수리비를 내 담보에서
상대 과실분은 상대 보험사 처리
의무 미가입
과태료 + 피해자에게 직접 배상
정부 보장 사업이 피해자 보호
자동차손해배상 보장법이 대인 대물 의무를 정합니다. 국가법령정보센터 같은 법이 정본입니다. 생활법령정보 교통사고 배상도 입구예요.
운영자가 대물 수리비 청구와 보험사 지급 내역을 직접 대조해 보면, 상대 차 수리비가 내 과실 부분만 내 보험사에서 나가고 상대 과실 부분은 상대 보험사에서 나가는 집이 많습니다. 쌍방 과실에서 내 대물 가입 한도가 낮으면 차이분은 자비 칸이에요. 한도 설정은 자기부담금 설정에서 확인합니다.
